En un escenario de creciente endeudamiento de las familias y dificultades cada vez mayores para llegar a fin de mes<\/strong>, Mercado Pago vuelve a quedar bajo la lupa<\/strong>. Una demanda colectiva cuestiona ante la Justicia los costos aplicados a determinados cr\u00e9ditos de la plataforma y advierte que, en algunos casos, el<\/strong> Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) puede alcanzar el 1.375,94%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n La presentaci\u00f3n fue impulsada por el abogado Diego Espasand\u00edn, fundador de la Asociaci\u00f3n de Consumidores Financieros de la Rep\u00fablica Argentina (ACFRA),<\/strong> y tramita ante el Juzgado Nacional en lo Comercial N\u00b0 24 de la Ciudad de Buenos Aires<\/strong>. El reclamo apunta contra Mercado Libre S.R.L., titular de Mercado Pago, y surgi\u00f3 a partir de los casos de dos consumidoras.<\/strong><\/p>\n\n\n\n El planteo busca que se revisen los costos financieros aplicados durante los \u00faltimos tres a\u00f1os y que, si la Justicia determina que existieron cobros indebidos, se ordene su devoluci\u00f3n. ACFRA pretende adem\u00e1s que una eventual sentencia favorable tenga alcance colectivo y pueda beneficiar a otros usuarios que hayan atravesado situaciones similares.<\/strong><\/p>\n\n\n\n La controversia adquiere especial relevancia en un contexto en el que el cr\u00e9dito dej\u00f3 de ser para muchas familias una herramienta para financiar consumos extraordinarios y pas\u00f3 a convertirse en un recurso para<\/strong> cubrir gastos cotidianos y llegar a fin de mes<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n Las plataformas digitales facilitaron el acceso al financiamiento: en pocos pasos y sin concurrir a un banco, un usuario puede obtener dinero de manera inmediata. Pero esa misma facilidad puede convertirse en un problema cuando quien solicita el pr\u00e9stamo ya tiene sus ingresos comprometidos y debe afrontar costos financieros elevados.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Seg\u00fan ACFRA, determinados pr\u00e9stamos ofrecidos por Mercado Pago presentan condiciones que podr\u00edan resultar desproporcionadas<\/strong> y configurar una pr\u00e1ctica abusiva. En las l\u00edneas de consumo y pr\u00e9stamos personales cuestionadas, las tasas nominales anuales (TNA) informadas van desde el 48% hasta el 249%<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n En el extremo superior, una TNA del 249% se traduce en una Tasa Efectiva Anual (TEA) del 863,48% y un CFTEA m\u00e1ximo del 1.375,94%<\/strong>. Este \u00faltimo indicador incorpora, adem\u00e1s de los intereses, impuestos y otros costos asociados al financiamiento, por lo que permite dimensionar el costo total de una operaci\u00f3n en t\u00e9rminos anualizados.<\/p>\n\n\n\n El dato requiere una aclaraci\u00f3n: el 1.375,94% no significa que ese porcentaje se cobre directamente sobre cada cuota o sobre el capital prestado<\/strong>, sino que expresa de manera anualizada el costo financiero total de determinadas operaciones.<\/p>\n\n\n\n Desde la compa\u00f1\u00eda explicaron que las condiciones de cada pr\u00e9stamo se determinan mediante un sistema propio de evaluaci\u00f3n de riesgo<\/strong>. Seg\u00fan esa explicaci\u00f3n, los costos m\u00e1s elevados corresponden principalmente a cr\u00e9ditos de bajo monto otorgados a personas sobre las que existe poca informaci\u00f3n respecto de sus antecedentes crediticios.<\/p>\n\n\n\n La empresa tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 que aproximadamente el 2% de los pr\u00e9stamos corresponde al segmento de mayor costo<\/strong>. De esta manera, Mercado Pago sostiene que las diferencias entre las tasas responden al perfil de riesgo de cada cliente.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, la magnitud de los costos cuestionados vuelve a abrir el debate sobre qu\u00e9 precio pagan los consumidores con menor acceso al sistema financiero tradicional<\/strong>. La comparaci\u00f3n con los pr\u00e9stamos bancarios tampoco es estrictamente equivalente, ya que las condiciones dependen del monto, el plazo y el perfil de cada usuario, aunque los CFTEA denunciados aparecen por encima de los registrados en numerosas l\u00edneas de pr\u00e9stamos personales de bancos tradicionales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Espasand\u00edn sostuvo en el streaming Contra Ataque<\/em> que muchos consumidores recurren a estos pr\u00e9stamos para afrontar necesidades econ\u00f3micas concretas y terminan asumiendo costos que la asociaci\u00f3n considera excesivos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sobre esa base, ACFRA busca que el reclamo iniciado a partir de dos casos particulares pueda extenderse a otros usuarios que se encuentren en una situaci\u00f3n equivalente. La organizaci\u00f3n estima que el universo potencial podr\u00eda alcanzar a unos siete millones de personas en todo el pa\u00eds<\/strong>, aunque se trata de una proyecci\u00f3n de la entidad demandante y no de una cantidad de consumidores damnificados reconocida por la Justicia.<\/p>\n\n\n\n Ahora ser\u00e1 el tribunal el que deber\u00e1 determinar si los costos financieros cuestionados se ajustaron a la normativa vigente y si existieron cobros que correspondan ser restituidos.<\/strong> Tambi\u00e9n deber\u00e1 definir, en caso de una eventual sentencia favorable, el alcance que podr\u00eda tener el reclamo colectivo.<\/p>\n\n\n\n El caso vuelve a poner el foco sobre una de las caras m\u00e1s problem\u00e1ticas del boom del cr\u00e9dito digital<\/strong>: la posibilidad de conseguir dinero en cuesti\u00f3n de minutos reduce las barreras de acceso al financiamiento, pero tambi\u00e9n puede facilitar el ingreso a un circuito de deuda dif\u00edcil de abandonar.<\/p>\n\n\n\n En momentos en que la morosidad y el endeudamiento de los hogares alcanzan niveles preocupantes<\/strong>, la discusi\u00f3n ya no pasa solamente por la facilidad para obtener un pr\u00e9stamo, sino por cu\u00e1nto termina pagando una familia por acceder a esos pocos clics que le permiten resolver una urgencia econ\u00f3mica.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Una demanda colectiva cuestiona los costos de determinados pr\u00e9stamos de la plataforma y reclama revisar los intereses cobrados durante los \u00faltimos tres a\u00f1os. 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Qu\u00e9 responde Mercado Pago<\/strong><\/h3>\n\n\n\n
Un reclamo que podr\u00eda alcanzar a millones de usuarios<\/strong><\/h3>\n\n\n\n